IRP(개인형퇴직연금)를 가입할 때는 해당 금융기관에서 적절한 서비스를 해주고 또 자산을 불려갈 다양한 상품을 제공할 수 있는지 파악하는 게 중요하다.
이와 관련해 자산관리의 노하우가 많은 미래에셋증권은 IRP 가입자를 위한 안정형 랩 상품을 내놨다. 미래에셋증권은 이전부터 퇴직연금MP(모델포트폴리오) 랩 상품을 제공해 왔는데 이를 IRP 가입자의 투자환경에 특화시켜 내놓은 것이다.
미래에셋증권은 기존 랩 상품 운용 경험을 살려 장기적으로 안심하고 투자할 수 있는 솔루션을 준비했다고 한다. 실제로 이 회사는 MP 랩 상품을 주축으로 풍부한 자산관리 경험을 갖추고 있어 퇴직연금 실적배당상품 적립금(6월 말 운용관리 적립금 기준)을 가장 많이 유치하고 있다.
미래에셋 안정적 수익 추구에 초점
미래에셋증권의 IRP 안정형 랩은 고객들이 노후 대비로 맡긴 자산이란 자금의 성격에 맞게 안전에 초점을 맞춰 시장금리에 약간의 초과 수익을 추구하는 전략을 제시하고 있다. 이에 따라 국내 채권형 펀드와 해외 국공채 펀드, 글로벌 컨슈머 펀드 등에 분산 투자해 리스크를 줄이고 있다. 또 중간정산금이나 퇴직일시금을 한꺼번에 투자하기 어려운 고객을 위해 최대 2년에 걸쳐 자동분할 매수하는 기능도 제공한다.
IRP는 기본적으로 주식부터 채권 펀드 신탁 등 여러 상품에 투자할 수 있다는 장점이 있다. 그러나 이처럼 다양한 상품을 편입할 수 있다는 게 전문성이 떨어지는 개인들에겐 오히려 어떤 상품을 선택해야 할지 고민거리가 되기도 한다. IRP 안정형 랩은 이런 걱정을 덜 수 있도록 투자전문가가 포트폴리오를 지속적으로 모니터링하고 매년 2회 정기적인 리밸런싱을 통해 초기에 정한 비중대로 자산배분을 조정하는 특징도 갖고 있다. 예를 들어 글로벌 컨슈머 펀드에서 수익이 많이 났다면 이 중 일부를 줄여 보다 안정성이 높은 채권 비중을 높이는 식이다. 그만큼 안정적인 투자성향을 가진 고객이나 실적배당 상품에 관심이 있지만 투자경험이 부족한 사람에게 적절하다는 얘기다.
은퇴 대비 교육 서비스도 고려할 대상
IRP는 자기 책임으로 운용하기 때문에 기본 금융지식을 갖고 있어야 한다. 특히 수익을 제대로 내기 위해선 여러 가지 상품 가운데 선택을 해야 하는데 이에 대한 정보도 필요하다.
이 때문에 퇴직연금을 운용하는 금융기관에서 가입자에게 어떤 교육을 제공하는지도 중요한 선택의 기준이 된다.
미래에셋증권은 퇴직연금연구소 등을 통해 다양한 연금자산 운용 기법을 알려준다. 투자할 상품에 대한 설명은 기본이고 시장의 움직임을 예상해 대안을 제시한다. 더 나아가 부가적으로는 재무설계나 세무, 부동산 등의 컨설팅 정보도 제공하고 있다. 이 회사는 지난 5월 업계 최초로 금융감독원에 ‘금융투자업 교육서비스’ 부수업무 신고를 하고 기업이나 단체에 맞춤형 교육도 실시하고 있다. 이미 KT나 한국HP 등 주요 기업을 대상으로 서비스를 시작했고 한국중견기업연합회 회원사에도 컨설팅을 제공할 계획이다.
은퇴 후 성공적 삶을 유지하려면 노후자산을 마련하는 것 못지않게 여가 활용이나 건강관리 대인관계 등 비재무적 관점의 준비도 필요하다. 금융상품이나 자산배분 전략에 뛰어나면서 이런 부분까지 도와주는 금융기관을 찾는 게 은퇴준비의 핵심이라고 할 수 있다.
