¡®ÀºÅ𡯶ó´Â µÎ ±ÛÀÚ°¡ °øÆ÷ÀÇ ´ë»óÀ¸·Î ´Ù°¡¿À´Â Å« ÀÌÀ¯ Áß Çϳª°¡ ¹Ù·Î ¡®µ·¡¯ÀÌ´Ù. ÇѾøÀÌ ºÎÁ·ÇÏ°Ô ´À²¸Áö´Â ÀºÅðÀڱݿ¡ ´Ã¾î³ ¼ö¸íÀº ´ç»çÀÚ¿¡°Ô ÃູÀ¸·Î¸¸ º¸±â Èûµé °ÍÀÌ´Ù. º¸´Ù °èȹÀûÀÌ°í ½º¸¶Æ®ÇÑ ¸ñµ·¸¶·ÃÀ» À§ÇÑ ´ëºñÃ¥ÀÌ ÇÊ¿äÇÑ ÀÌÀ¯´Ù. »ó´ëÀûÀ¸·Î dzÁ·ÇÑ ¿¬±ÝÀÚ»êÀ» º¸À¯ÇÑ ÁýÀÌ¶óµµ ÀÌ¿Í °°Àº °í¹ÎÀº ¸¶Âù°¡Áö´Ù. ³²Àº ¿©»ýÀ» dzÁ·ÇÏ°í ÇູÇÏ°Ô º¸³»±â À§Çؼ´Â ¾î¶»°Ô ¿¬±ÝÀ» ¿î¿ëÇØ¾ß Çϴ°¡¿¡ ´ëÇÑ ºÎºÐÀÌ´Ù. »ï¼ºÀÚ»ê¿î¿ëÀº ÀÌ µÎ °¡Áö °í¹ÎÀ» ÇØ°áÇϱâ À§ÇØ »óÇ° ¶óÀξ÷À» ±¸ÃàÇß´Ù. Áö³ÇØ 4¿ù Çѱ¹ÇüTDF¸¦ ¾÷°è ÃÖÃÊ·Î Ãâ½ÃÇØ ÅðÁ÷ ¹× °³Àο¬±Ý ÀÚ»êÀÇ ¾ÈÁ¤Àû Áõ½ÄÀ» ¸ñÇ¥·Î ÇÑ´Ù¸é, À̹ø RIF Ãâ½Ã´Â Çü¼ºµÈ ³ëÈÄÀÚ±ÝÀ» ¾²¸é¼µµ Àå±â°£ ÀÎÃâÇÒ ¼ö ÀÖµµ·Ï µµ¿òÀ» ÁÖ´Â Æݵå¶ó¸ç, ¿ì¸® ±¹¹ÎÀÇ ÇູÇÑ ³ëÈÄ»ýÈ°À» À§ÇØ ¾÷°è ¼±µµ ¿î¿ë»ç·Î¼ »çȸÀû Ã¥ÀÓÀ» ´ÙÇÏ°íÀÚ »óÇ°À» °³¹ßÇÏ°Ô µÆ´Ù°í ¼³¸íÇß´Ù.
¢º»ý¾ÖÁֱ⺰ ÀÚµ¿ ÀÚ»ê¹èºÐ ¡®TDF¡¯
È¿°úÀûÀÎ ÀºÅðÀÚ»ê ¸¶·ÃÀ» À§ÇØ »ï¼ºÀÚ»ê¿î¿ëÀº ¸ÕÀú Ÿ±êµ¥ÀÌÆ®Æݵå(ÀÌÇÏ TDF)¸¦ Á¦¾ÈÇÑ´Ù. TDF¶õ ÅõÀÚÀÚÀÇ ÀºÅð½ÃÁ¡À» Ÿ±êµ¥ÀÌÆ®(Target Date)·Î »óÁ¤, »çÀü¿¡ Á¤ÇÑ »ý¾ÖÁֱ⿡ ¸ÂÃç ÀÚµ¿ ÀÚ»ê¹èºÐ ÇÁ·Î±×·¥(Glide Path)¿¡ µû¶ó Æ÷Æ®Æú¸®¿À¸¦ Á¶Á¤ÇÏ´Â ÀÚ»ê¹èºÐ Æݵå·Î, ¹Ì±¹¿¡¼´Â ÀÌ¹Ì 1000Á¶¿øÀÌ ³Ñ°Ô ÆÇ¸ÅµÈ ¿¬±Ý»óÇ°ÀÌ´Ù. »ï¼ºÀÚ»ê¿î¿ëÀÌ Ãâ½ÃÇÑ Çѱ¹ÇüTDF´Â ÅðÁ÷¿¬±Ý(DCÇü)°ú °³Àο¬±Ý Æݵå·Î¼, °¡ÀÔÀÚ º»ÀÎÀÇ ÆÇ´ÜÀ¸·Î ½º½º·Î ¿î¿ëÀ» ÇØ¾ß ÇÏ´Â ±âÁ¸ ¿¬±Ý»óÇ°°ú ´Þ¸®, ÀºÅð ½ÃÁ¡À» Á¤Çϸé ÀÚ»ê¹èºÐ ÇÁ·Î±×·¥¿¡ ÀÇÇØ Æݵ尡 ½º½º·Î Áֽİú ä±Ç ºñÁßÀ» Á¶ÀýÇØ ¿î¿ëµÇ´Â °ÍÀÌ °¡Àå Å« Ư¡ÀÌ´Ù. »ï¼ºÇѱ¹ÇüTDF»óÇ°Àº ÀºÅð½ÃÁ¡¿¡ µû¶ó 2015, 2020, 2025, 2030, 2035, 2040, 2045 Æݵå ÃÑ 7°³ Æݵå·Î ±¸¼ºµÇ¾î ÀÖ´Ù. ¿¹¸¦ µé¾î 2020Æݵå´Â ÀºÅð ½ÃÁ¡ÀÌ 2020³âÀÌ µÇ´Â 50´ë ÀÌ»ó, 2045Æݵå´Â 2045³â¿¡ ÅðÁ÷ÇÏ´Â 20~30´ë ÅõÀÚÀÚ°¡ ¼±ÅÃÇÒ ¼ö ÀÖ´Ù. ÀÌ Æݵå´Â ÅðÁ÷½ÃÁ¡ÀÎ 2020³â ÀÌÈÄ¿¡µµ ÅõÀÚ¸¦ Áö¼ÓÇÒ ¼ö ÀÖ´Ù. ±âÁ¸ÀÇ ¿¬±Ý»óÇ°ÀÌ ¸¸±â ÈÄ ´ÜÁö ä±ÇÅõÀÚ¸¸ ÀÌ·ïÁö´Â °Í°ú ´Þ¸® ¾à 22% ºñÀ²·Î ÁÖ½Ä ÀÚ»êÀ» À¯ÁöÇÏ¸é¼ °è¼Ó ÅõÀÚÇϱ⠶§¹®¿¡ ±¸¸Å·Â¿¡ ÇÊ¿äÇÑ ¼öÀÍÀ» È®º¸ÇÏ´Â Á¡¿¡¼ Â÷ÀÌ°¡ ÀÖ´Ù.
»ï¼ºÀÚ»ê¿î¿ëÀº ÀÌ ÆݵåÀÇ °¡Àå Å« ÀåÁ¡ÀÌÀÚ Æ¯Â¡À¸·Î Çѱ¹ÀÎ »ý¾ÖÁֱ⿡ ¸Â°Ô ÀÚµ¿ ÀÚ»ê¹èºÐ ÇÁ·Î±×·¥(Glide Path)À» Àû¿ëÇØ ÅõÀÚ ÆíÀǼºÀ» Å©°Ô ÁõÁø½ÃÄ×´Ù´Â Á¡À» ²Å¾Ò´Ù. Áï ´ë´Ù¼ö ¿¬±ÝÀÚ»ê ÅõÀÚÀÚ°¡ ÀÚ»ê¹èºÐ¿¡ ´ëÇÑ ¹æ¹ý°ú ½Ã±â¸¦ °áÁ¤ÇÏÁö ¾Ê°í ÀÖ´Ù´Â Á¡À» °í·Á, ÀºÅð½ÃÁ¡¸¸ Á¤ÇÏ¸é ½Å°æ ¾²Áö ¾Ê¾Æµµ Æݵ尡 ÃÖÀûÀÇ ÅõÀÚ¸¦ ¼öÇàÇÏ´Â TDF°¡ ´ë¾ÈÀ̶õ ¼³¸íÀÌ´Ù.
ÇöÀç 30¼¼ÀÎ ÅõÀÚÀÚ°¡ 60¼¼¿¡ ÀºÅðÇÏ°í, ÀÌÈÄ 30³â°£ 90¼¼±îÁö »ýÁ¸ÇÑ´Ù°í °¡Á¤ÇØ 2045Æݵ忡 °¡ÀÔÇÒ °æ¿ì, ÁֽĺñÁßÀÌ Ã»³â±â¿¡´Â 79%±îÁö, ±×¸®°í ÀºÅð½ÃÁ¡¿¡´Â ¾à 33%, ±×¸®°í ÀÌÈÄ 30³â°£ ¾à 22%·Î ¹èºÐ, Àû±ØÀû ÅõÀÚ¿¡¼ º¸¼öÀû ÅõÀÚ·Î ÀÚµ¿ ºÐ»êÅõÀÚÇÏ°Ô µÈ´Ù. ÁÖ½ÄÆÝµå ³» ÀÚ»ê ¹èºÐ¿¡¼µµ Ãʱ⿡´Â ¼ºÀåÁÖÆݵå Á߽ɿ¡¼ ÀÎÄÄÆݵå ÂÊÀ¸·Î, ä±Çµµ ÇÏÀÌÀÏµå ºñÁßÀ» Á¡Â÷ ÁÙÀÌ°í ±Û·Î¹ú ä±Ç Áß½ÉÀ¸·Î ¾ÈÁ¤¼ºÀ» °í·ÁÇØ ÅõÀÚÇÏ°Ô µÈ´Ù.
2015³âºÎÅÍ 2045³â±îÁö ¸Å 5³â ´ÜÀ§ ÀºÅð½ÃÁ¡ÀÎ 2015, 2020, 2025, 2030, 2035, 2040, 2045 Æݵå ÃÑ 7°³ Æݵå·Î ±¸¼ºµÇ¾î ÀÖÀ¸¸ç, 7°³ TDFÆݵå´Â ijÇÇÅ»±×·ìÀÌ ¿î¿ëÇÏ´Â ÃÑ 12°³ Æݵ忡 Àç°£Á¢ ÇüÅ·ΠºÐ»êÅõÀÚÇÑ´Ù.
¹Ì±¹, À¯·´, ¾Æ½Ã¾Æ, À̸Ó¡ ½ÃÀåÀÇ ÁÖ½Ä ¹× ä±ÇÆÝµå µîÀÌ ¸Á¶óµÇ¾î ÀÖ¾î ±Û·Î¹ú Àڻ꿡 ºÐ»êÅõÀÚÇØ ¼öÀÍÀ» ±Ø´ëÈÇÒ ¼ö ÀÖ´Â ÃÖÀûÀÇ ¶óÀξ÷À» °®Ãè´Ù. TDF ½ÃÀåÀÇ È®´ë´Â ±¹³» ¿¬±Ý½ÃÀåÀÇ ¼ºÀå°ú ±Ë¸¦ °°ÀÌ ÇÑ´Ù. 2016³â 4¿ù Ãâ½ÃÇÑ »ï¼ºÇѱ¹Çü TDF´Â 3°³¿ù 5.67%, 6°³¿ù 10.98%, ¼³Á¤ ÈÄ 12.79%ÀÇ ¼öÀÍ·üÀ» °ÅµÎ°í ÀÖ´Ù(¿¡ÇÁ¾Ø°¡À̵å, 6/8, 2045Æݵå ÅðÁ÷¿¬±Ý Ŭ·¡½º ±âÁØ). ÇÑÆí »ï¼ºÀÚ»ê¿î¿ëÀÌ ÀÛ³â 4¿ù Ãâ½ÃÇÑ »ï¼º Çѱ¹Çü Ÿ±êµ¥ÀÌÆ®Æݵå(TDF, Target Date Fund)ÀÇ ¼öŹ°í°¡ Áö³ 6¿ù 7ÀÏ 1400¾ï¿øÀ» µ¹ÆÄÇÑ ¹Ù ÀÖ´Ù.
¢º¾÷°è ÃÖÃÊ ÀÎÃâ½Ä ¿¬±ÝÆÝµå ¡®Çѱ¹ÇüRIF¡¯
¸î ³âÀ» ´õ »ìÁöµµ ¸ð¸£°í µ·ÀÌ ¾ó¸¶³ª ´õ ÇÊ¿äÇÒÁöµµ ¸ð¸£´Âµ¥, ±×µ¿¾È ¸ðÀº ¿¬±ÝÀ» Àß ±¼¸®¸é¼ ³ëÈĸ¦ Æí¾ÈÇÏ°Ô º¸³¾ ¼ö´Â ¾øÀ»±î? ¿¬±ÝÅõÀÚÀÚÀÇ °¡Àå Å« °í¹ÎÀÌ´Ù. ƯÈ÷ ÀºÅð ÈÄ ½Ã±â´Â ±Ù·Î±â°£ µ¿¾È Àû¸³ÇÑ ¿¬±ÝÀ̳ª ÀÚ±ÝÀ» ¿À·ÎÁö ÀÎÃ⸸ Çؼ ½á¾ß ÇÏ´Â, Áï ¼ÒµæÀÌ ¾ø´Â ½Ã±â·Î ÀÚÄ© À繫Àû À§Çè¿¡ ³ëÃâµÉ °¡´É¼ºÀÌ ³ôÀº ½Ã±â´Ù. ÀÌ·¯ÇÑ ½ÃÁ¡¿¡ ÀûÀýÇÑ ¸ÂÃãÇü Æݵ尡 ³ª¿Ô´Ù.
»ï¼ºÀÚ»ê¿î¿ëÀº Áö³ 5¿ù 30ÀÏ, ¾÷°è ÃÖÃÊ ÀÎÃâ½Ä ¿¬±ÝÆݵåÀÎ ¡®»ï¼ºÇѱ¹ÇüRIF¡¯ ½Ã¸®Á Ãâ½ÃÇß´Ù. ¸Å¿ù ÇÊ¿äÇÑ ¿¬±Ý ¼ÒµæÀ» ¼ö±ÞÇϸ鼵µ, ÀÏÁ¤±â°£ ÅõÀÚ ÈÄ ÀºÅðÀÜÁ¸ÀÚ»ê(Ending Wealth)À» È®º¸ÇØ, Àå¼ö ¹× ¹°°¡»ó½Â¿¡µµ ´ëºñÇÒ ¼ö ÀÖ´Â »óÇ°ÀÌ´Ù. ¿¹¸¦ µé¾î, ÀÌ ÆÝµå ¾ÈÁ¤Çü¿¡ 3¾ï¿ø °¡ÀÔÇßÀ» ¶§ ¿ù 62¸¸5000¡110¸¸¿ø(ùÇØ 2.5%, ¸Å³â ¹°°¡»ó½ÂºÐ¸¸Å Ãß°¡ Áö±Þ)À» 25³â°£ ¹ÞÀº ÈÄ¿¡µµ ÀºÅðÀÜÁ¸ÀÚ»êÀÌ 1¾ï5000¸¸¿ø(¿ø±ÝÀÇ 50%) ÀÌ»ó µÉ È®·üÀÌ 99% °¡´ÉÇÏ°Ô ¼³°èµÈ »óÇ°ÀÌ´Ù. »ï¼ºÀÚ»ê¿î¿ë ¾çÁ¤¿ø Àü¹«´Â ¡°ÀÌ Æݵå´Â ¼öÀÍÀÌ ³ª¸é ºÐ¹èÇÏ´Â ±âÁ¸ ¿ùÁö±Þ½Ä Æݵå¿Í ´Þ¸® ÀºÅðÀÚ¿¡°Ô ÇʼöÀûÀÎ ¿ù¼ÒµæÀ» Á¤±â Áö±ÞÇϸ鼵µ ÀºÅðÀÜÁ¸ÀÚ»êÀ» ÃÖ´ëÇÑ ¸¹ÀÌ º¸Á¸ÇÏ´Â °ÍÀÌ ÇÙ½É ÅõÀÚ ¸ñÇ¥¡±¶ó¸ç ¡°Àå¼ö(íþáø) ¹× ¹°°¡»ó½Â¿¡ ´ëºñÇØ¾ß µÇ±â ¶§¹®¡±À̶ó°í ¼³¸íÇß´Ù.
ÀÌ ÆݵåÀÇ Çٽɟ±êÀº IRP°èÁ °¡ÀÔ°í°´ÀÌ´Ù. 1600¸¸ º£À̺ñºÎ¸Ó ¼¼´ë ÀºÅð°¡ º»°ÝÈµÇ¸é¼ ¿¬±ÝÀÚ»ê °ü¸®ÀÇ ÇÙ½ÉÀÎIRP(Individual Retirement Pension:°³ÀÎÇü ÅðÁ÷¿¬±Ý) ±Ô¸ð°¡ Å©°Ô Áõ°¡ÇÒ °ÍÀ¸·Î ¿¹»óµÇ±â ¶§¹®ÀÌ´Ù.
±¹³» Á¦µµ´Â ±Ù·ÎÀÚ°¡ ÅðÁ÷Çϸé ÅðÁ÷¿¬±ÝÀº ¸ðµÎ IRP °èÁ¸¦ ÅëÇØ ¼ö·ÉÇÏ°Ô µÇ¾î ÀÖ¾î, IRP´Â ÅðÁ÷ÀÚ ÀÚ»ê°ü¸®ÀÇ ÇÙ½É °èÁ·Π±× Á߿伺ÀÌ È®´ëµÇ°í ÀÖ´Ù. 2016³â ¸» °³ÀÎÇüIRP ÀÚ»ê ±Ô¸ð´Â 12Á¶4000¾ï¿øÀ̸ç, 2020³â±îÁö 40Á¶¿ø ±Ô¸ð·Î ±Þ¼ºÀåÇÒ °ÍÀ¸·Î Àü¸ÁµÈ´Ù. ¶Ç 7¿ùºÎÅÍ´Â °ø¹«¿ø, ±ºÀÎ, ÀÚ¿µ¾÷ÀÚ µîµµ °¡ÀÔÇÒ ¼ö ÀÖ°Ô µÈ´Ù.
[¹ÚÁöÈÆ ±âÀÚ]
[º» ±â»ç´Â ¸ÅÀÏ°æÁ¦ Luxmen Á¦82È£ (2017³â 07¿ù) ±â»çÀÔ´Ï´Ù]
[¨Ï ¸ÅÀÏ°æÁ¦ & mk.co.kr, ¹«´ÜÀüÀç ¹× Àç¹èÆ÷ ±ÝÁö]