°³ÀÎÁ¾ÇÕÀÚ»ê°ü¸®°èÁÂ(ISA) Á¦µµ°¡ ¿ÃÇØ Áß°³Çü ISA µµÀÔ ÀÌÈÄ Àý¼¼¿Í ³ëÈÄ ÀçÅ×Å© ¼ö´ÜÀ¸·Î ºü¸£°Ô ºÎ»óÇÏ°í ÀÖ´Ù. ±âÁ¸¿¡µµ ISA´Â Áõ±Ç»ç¿Í ÀºÇà, º¸Çè»ç¿¡¼ °¡ÀÔ °¡´ÉÇÑ ½ÅŹÇü°ú ÀÏÀÓÇüÀÌ ÀÖ¾úÁö¸¸, ¿ÃÇØ Áõ±Ç»ç¿¡¼¸¸ °¡ÀÔ °¡´ÉÇÑ Áß°³Çü ISA°¡ Ãâ½ÃµÇ¸é¼ ¸¹Àº °ü½ÉÀ» ¹Þ´Â ¸ð½ÀÀÌ´Ù. ±âÁ¸ ISA¿¡¼´Â Á÷Á¢ ÁÖ½Ä ÅõÀÚ°¡ ºÒ°¡´ÉÇÏÁö¸¸ Áß°³Çü ISA¿¡¼´Â Á÷Á¢ ÁÖ½Ä ÅõÀÚ°¡ °¡´ÉÇÏ´Ù´Â Á¡ÀÌ °áÁ¤ÀûÀÎ ¿µÇâÀ» ¹ÌÃÆ´Ù´Â ºÐ¼®ÀÌ´Ù.
¿ÃÇØ ISA Àü¹Ý¿¡ °ÉÃÄ ¸¹Àº Á¦µµ °³¼±µµ ÀÖ¾ú´Ù. ³³ÀÔÇѵµ ÀÌ¿ùÀÌ °¡´ÉÇØÁ³°í, ¸¸±âµµ 3³â ÀÌ»ó ÀÚÀ¯·Ó°Ô ¼³Á¤ÇÒ ¼ö ÀÖµµ·Ï Á¦µµ°¡ ¹Ù²î¾ú´Ù. Áß°³Çü ISA µµÀÔ°ú ISA Àü¹Ý¿¡ °ÉÄ£ Á¦µµ °³¼±À¸·Î ÀçÅ×Å©¿¡ °ü½ÉÀÌ ÀÖ´Â °³ÀÎÅõÀÚÀÚµéÀÇ ISA °¡ÀÔ ¿±â´Â ÇϹݱ⿡µµ °è¼Ó À̾îÁú Àü¸ÁÀÌ´Ù.
¢ºISA¶õ ¹«¾ù
ISA´Â Individual Saving AccountÀÇ ¾àÀÚ·Î °³ÀÎÁ¾ÇÕÀÚ»ê°ü¸®°èÁ¶ó°í ºÒ¸°´Ù. 2016³â 3¿ù ½ÅŹÇü°ú ÀÏÀÓÇüÀ¸·Î óÀ½ µµÀԵƴÙ. µµÀÔ ´ç½Ã ¡®¸¸´ÉÅëÀ塯À¸·Î ºÒ·È´Âµ¥, ÇϳªÀÇ °èÁ·ΠÆݵå, »óÀåÁö¼öÆݵå(ETF), ¿¹±Ý, Àû±Ý, ÁÖ°¡¿¬°èÁõ±Ç(ELS) µî °ÅÀÇ ¸ðµç ±ÝÀ¶»óÇ° ÅõÀÚ°¡ °¡´ÉÇ߱⠶§¹®ÀÌ´Ù. ¶Ç °èÁ ³» ¹ß»ý ¼Òµæ¿¡ ´ëÇÑ ¼ÕÀÍÅë»ê(¼Õ½Ç°ú ÀÌÀÍÀ» ÇÕÃÄ ¼ø¼Òµæ¿¡ ´ëÇؼ¸¸ °ú¼¼) ±â´Éµµ ÅõÀÚÀڵ鿡°Ô Å« ¸Å·ÂÀ¸·Î ´Ù°¡¿Ô´Ù. ÇÏÁö¸¸ ªÀº ¸¸±â, ³³ÀÔÇѵµ ÀÌ¿ù ºÒ°¡, Á÷Á¢ ÁÖ½Ä ÅõÀÚ ºÒ°¡ µî ¸¹Àº Á¦¾à ¿ä°Ç ¶§¹®¿¡ ±×µ¿¾È °³ÀÎÅõÀÚÀڵ鿡°Ô Å« ÁÖ¸ñÀ» ¹ÞÁö ¸øÇß´Ù.
¢ºÁß°³Çü ISA µµÀÔ
¸¸´ÉÅëÀåÀ¸·Î¼ ISA ±â´É¿¡ Àǹ®ÀÌ Á¦±âµÇÀÚ Á¤ºÎ¿¡¼´Â ¿ÃÇØ 2°¡Áö Á¦µµ¸¦ °³¼±Çß´Ù. ¿ì¼± Áõ±Ç»ç¿¡¼¸¸ °¡ÀÔ °¡´ÉÇÑ Áß°³Çü ISA¸¦ µµÀÔÇß´Ù. ´Ù¸¥ ISA¿Í ´Ù °°Áö¸¸ ±Ùº»ÀûÀÎ Â÷ÀÌÁ¡Àº Áß°³Çü ISA¿¡¼´Â Á÷Á¢ »óÀå ÁÖ½Ä ÅõÀÚ°¡ °¡´ÉÇÏ´Ù´Â Á¡ÀÌ´Ù. µÎ ¹ø°·Î ¸ðµç ISA¿¡ ´ëÇؼ ¸¸±â¸¦ ¾ø¾ÖÁÖ°í, ³³ÀÔÇѵµ ÀÌ¿ùµµ Çã¿ëÇØ ÁÖ±â·Î Çß´Ù.
Áß°³Çü ISA¸¦ óÀ½ µµÀÔÇÑ °÷Àº »ï¼ºÁõ±ÇÀÌ´Ù. »ï¼ºÁõ±ÇÀº ¿ÃÇØ 2¿ù ¸» ¾÷°è ÃÖÃÊ·Î Áß°³Çü ISA¸¦ Ãâ½ÃÇߴµ¥, Ãâ½Ã 4°³¿ùÀÌ Áö³ 6¿ù ¸» ±âÁØ 42¸¸ °³ÀÇ °èÁ¸¦ À¯Ä¡Çß´Ù. 6¿ù ¸» ±âÁØ Àüü Áß°³Çü ISA °¡ÀÔÀÚ°¡ 80¸¸ ¸íÀ» ³Ñ¾úÀ» °ÍÀ¸·Î ÃßÁ¤µÇ´Âµ¥, Àý¹Ý °¡±îÀÌ°¡ »ï¼ºÁõ±Ç¿¡¼ °¡ÀÔÇß´Ù´Â ¶æÀ¸·Î Ç®À̵ȴÙ.
»ï¼ºÁõ±ÇÀÌ 42¸¸ ¸íÀÇ °¡ÀÔÀÚ¸¦ ºÐ¼®ÇÑ °á°ú¸¦ º¸¸é MZ¼¼´ë(1980³â´ë ÃÊ~2000³â´ë ÃÊ¿¡ Ãâ»ýÇÑ ¼¼´ë)°¡ 50%¿¡ ´ÞÇß´Ù. »ó´ëÀûÀ¸·Î Àþ°í ÅõÀÚ°æÇèÀÌ ÀûÀº ¿¬·ÉÃþÀÌ Áß°³Çü ISAÀÇ Àý¼¼ ÇýÅÿ¡ Å« ¸Å·ÂÀ» ´À²¼´Ù´Â ºÐ¼®ÀÌ´Ù. ÀºÇà ½ÅŹÇü ISA¿¡¼ »ï¼ºÁõ±Ç Áß°³Çü ISA·Î ÀÌÀü ½Åû ÈÄ °èÁ °³¼³À» ´ë±â ÁßÀÎ ÅõÀÚÀÚµµ 2¸¸ ¸íÀÌ ³Ñ´Â °ÍÀ¸·Î ÀüÇØÁ³´Ù.
±ÝÀ¶ÅõÀÚÇùȸ¿¡¼ ¹ßÇ¥ÇÑ 5¿ù ¸» Åë°è¸¦ º¸¸é Áß°³Çü ISA °¡ÀÔÀÚ ¼ö´Â 72¸¸7422¸í¿¡ À̸¥´Ù. ºÒ°ú 4°³¿ù »õ 70¸¸ ¸í ³Ñ´Â °¡ÀÔÀÚ°¡ »õ·Î »ý°Ü³ °ÍÀÌ´Ù. ISA ÅõÀÚ±Ý¾× ÀÜ°íµµ 9009¾ï¿øÀ¸·Î Áý°èµÅ 1Á¶¿ø µ¹Æĸ¦ ¾ÕµÎ°í ÀÖ´Â »óȲÀÌ´Ù.
2016³â °¡ÀÔÇß´ø ISA ¸¸±â°¡ µµ·¡ÇÏ°í ÀÖ´Â »óȲ¿¡¼ Áß°³Çü ISA¿¡ ´ëÇÑ ÅõÀÚÀÚµéÀÇ °ü½ÉÀÌ ³ô¾ÆÁö¸é¼ ÀºÇà ISA °¡ÀÔÀÚ´Â ±Þ°¨ÇÏ°í ÀÖ´Ù.
±ÝÀ¶ÅõÀÚÇùȸ¿¡ µû¸£¸é ¿ÃÇØ 1¿ù ¸» 182¸¸ ¸íÀÌ´ø ÀºÇà ISA °¡ÀÔÀÚ ¼ö´Â 5¿ù ¸» 110¸¸ ¸íÀ¸·Î 70¸¸ ¸í ÀÌ»ó ÁÙ¾ú´Ù. °ø±³·Ó°Ôµµ ÀºÇà¿¡¼ °¨¼ÒÇÑ °¡ÀÔÀÚ ¼ö¸¸Å Áõ±Ç»ç Áß°³Çü ISA °¡ÀÔÀÚ°¡ ´Ã¾ú´Ù. ¸¹Àº ÅõÀÚÀÚµéÀÌ ÀºÇà¿¡¼ Áõ±Ç»ç·Î ISA¸¦ ¿Å±â°Å³ª, ¸¸±â°¡ µÈ ÀÚ±ÝÀ» µé°í Áõ±Ç»ç¿¡ »õ·Î ISA¸¦ ¸¸µç °ÍÀ¸·Î º¸ÀδÙ.
¢ºMZ¼¼´ë°¡ °¡ÀÔ ÁÖµµ
»ï¼ºÁõ±Ç ºÐ¼® ÀÚ·á¿¡¼µµ º¸µíÀÌ Áß°³Çü ISA °¡ÀÔÀÚÀÇ »ó´ç¼ö´Â 20~30´ë MZ¼¼´ë°¡ Â÷ÁöÇÑ´Ù. 5¿ù ¸» ±âÁØ ÀºÇà¿¡¼ °¡ÀÔÀÚ°¡ ¸¹Àº ½ÅŹÇü ISA¿Í Áõ±Ç»ç¿¡¼¸¸ °¡ÀÔ °¡´ÉÇÑ Áß°³Çü ISA °¡ÀÔÀÚÀÇ ¿¬·É ºÐÆ÷¸¦ ºñ±³ÇØ º¸¸é ½ÅŹÇüÀÇ °æ¿ì 40´ë¿Í 50´ë ºñÁßÀÌ °¢°¢ 26.07%¿Í 24.75%·Î °¡Àå ³ô´Ù. 20¼¼ ¹Ì¸¸ ºñÁßÀº 0.09%, 20´ë ºñÁßÀº 7.83%¿¡ ºÒ°úÇÏ´Ù.
¹Ý¸é Áß°³Çü ISA´Â 20¼¼ ¹Ì¸¸ ºñÁßµµ 1.63%¿¡ À̸¥´Ù. ±×¸®°í 40´ë ºñÁßÀÌ 25.09%·Î °¡Àå ³ôÁö¸¸, 30´ë¿Í 20´ëµµ °¢°¢ 23.91%¿Í 22.75%·Î 40´ë ºñÁß°ú °ÅÀÇ ºñ½ÁÇÑ ¼öÁØÀ» º¸ÀδÙ. °áÁ¤ÀûÀ¸·Î ½ÅŹÇü °¡ÀÔ ºñÁßÀÌ 25%¿¡ °¡±î¿î 50´ëÀÇ °æ¿ì Áß°³Çü °¡ÀÔ ºñÁßÀº 18.81%¿¡ ±×ÃÆ´Ù.
±ÝÀ¶ÅõÀÚ¾÷°è¿¡¼´Â MZ¼¼´ë°¡ Áß°³Çü ISA °¡ÀÔÀ» ÁÖµµÇÏ°í ÀÖ´Â ÀÌÀ¯¸¦ Å©°Ô 2°¡Áö·Î º¸°í ÀÖ´Ù. ¿ì¼± ´Ù¸¥ ISA¿¡¼´Â ºÒ°¡´ÉÇÑ Á÷Á¢ ÁÖ½Ä ÅõÀÚ°¡ °¡´ÉÇÑ ºÎºÐÀÌ MZ¼¼´ëÀÇ ¿ä±¸¿Í ¸Â¾Æ ¶³¾îÁ³´Ù´Â ºÐ¼®ÀÌ´Ù. ETF ÅõÀÚµµ ½ÅŹÇüÀ̳ª ÀÏÀÓÇü¿¡¼´Â ½Ã°£ Â÷°¡ Á¸ÀçÇÏÁö¸¸, Áß°³Çü ISA¿¡¼´Â °¡ÀÔÀÚ°¡ Á÷Á¢ ½Ç½Ã°£À¸·Î ¸Å¸ÅÇÒ ¼ö ÀÖ´Ù´Â Á¡µµ ÁÖÈ¿Çß´Ù´Â Æò°¡´Ù.
¼¼Á¦ÇýÅõµ ÀûÁö ¾ÊÀº ¿µÇâÀ» ¹ÌÄ£ °ÍÀ¸·Î º¸ÀδÙ. ¸ðµç ISA´Â ÀϹÝÇü°ú ¼¹ÎÇü, ³ó¾î¹ÎÇüÀ¸·Î ±¸ºÐµÇ´Âµ¥ °áÁ¤Àû Â÷ÀÌÁ¡Àº ºñ°ú¼¼ Çѵµ¿¡ ÀÖ´Ù. Áï ¸¸ 19¼¼ ÀÌ»óÀ̰ųª Á÷Àü ¿¬µµ ±Ù·Î¼ÒµæÀÌ ÀÖ´Â ¸¸ 15~19¼¼ ¹Ì¸¸ ´ëÇѹα¹ °ÅÁÖÀÚ´Â ÀϹÝÇü¿¡ °¡ÀÔÇÏ°Ô µÈ´Ù. ÀÌ °æ¿ì ºñ°ú¼¼ Çѵµ´Â 200¸¸¿øÀÌ´Ù. ÃÑ ±Þ¿©°¡ 5000¸¸¿ø ÀÌÇÏÀ̰ųª Á¾ÇÕ¼ÒµæÀÌ 3500¸¸¿ø ¾Æ·¡¸é ¼¹ÎÇü¿¡ °¡ÀÔÇØ ºñ°ú¼¼ Çѵµ°¡ 400¸¸¿øÀ¸·Î ´Ã¾î³´Ù. ³ó¾î¹ÎÇüÀº Á¾ÇÕ¼ÒµæÀÌ 3500¸¸¿ø ÀÌÇÏÀÎ ³ó¾î¹Î¸¸ °¡ÀÔÇÒ ¼ö ÀÖ´Ù. ³ó¾î¹ÎÇüÀÇ ºñ°ú¼¼ Çѵµµµ 400¸¸¿øÀÌ´Ù. º¸Åë MZ¼¼´ëÀÇ °æ¿ì ¼ÒµæÀÌ Àû±â ¶§¹®¿¡ 400¸¸¿ø±îÁö ºñ°ú¼¼ ÇýÅÃÀ» ¹ÞÀ» ¼ö ÀÖÀ» °ÍÀ¸·Î º¸ÀδÙ. Àü ±ÝÀ¶±ÇÀ» ÅëƲ¾î¼ ºñ°ú¼¼ »óÇ°À» ã±â ¾î·Á¿î Çö½ÇÀ» °¨¾ÈÇÏ¸é »ó´çÈ÷ Å« ÇýÅÃÀÌ´Ù.
¢º¾îµð¿¡ ÅõÀÚÇϳª »ìÆ캸´Ï
±ÝÀ¶ÅõÀÚÇùȸ¿¡¼´Â ISA¿¡¼ ÅõÀÚ°¡ ¸¹ÀÌ ÀÌ·ïÁö´Â ±ÝÀ¶»óÇ°À» ¸Å´Þ Áý°èÇØ °ø°³ÇÏ°í ÀÖ´Ù. ÀÌ Åë°è¸¦ º¸¸é ÀºÇà¿¡¼ ÁÖ·Î °¡ÀÔÇÏ´Â ½ÅŹÇü ISA °¡ÀÔÀÚµéÀº ´ëºÎºÐ ¿¹¡¤Àû±Ý °°Àº ¿ø¸®±Ýº¸Àå»óÇ°¿¡ µ·À» ³Ö¾îµÎ°í ÀÖÁö¸¸, Áõ±Ç»ç¿¡¼¸¸ °¡ÀÔ °¡´ÉÇÑ Áß°³Çü ISA °¡ÀÔÀÚµéÀº ÁÖ½Ä ÅõÀÚ ºñÁßÀÌ Àý¹Ý¿¡ °¡±õ´Ù´Â »ç½ÇÀ» ¾Ë ¼ö ÀÖ´Ù.
±¸Ã¼ÀûÀ¸·Î »ìÆ캸¸é 5¿ù ¸» ±âÁØÀ¸·Î ½ÅŹÇü ISA¿¡¼´Â ¿¹¡¤Àû±Ý ÅõÀÚ ºñÁßÀÌ ¹«·Á 84.5%¿¡ À̸¥´Ù. »ç½Ç»ó ´ëºÎºÐÀÇ °¡ÀÔÀÚµéÀÌ ¿¹¡¤Àû±Ý¿¡¸¸ µ·À» ³Ö¾îµÎ°í ÀÖ´Ù´Â ¶æÀÌ´Ù. ÁÖ°¡¿¬°èÁõ±Ç(DLS)°ú ÆÄ»ý°áÇÕÁõ±Ç(DLS) ºñÁßÀº 6.6%·Î µÚ¸¦ À̾ú´Ù. ÇØ¿Ü ÁÖ½ÄÇü Æݵå(2.0%), ±¹³» »óÀå ÇØ¿Ü ETF(1.5%), ±¹³» ETF(1.1%) µî¿¡ ÅõÀÚÇÏ´Â ºñÁßÀº 1~2%´ë¿¡ ºÒ°úÇÑ °ÍÀ¸·Î ³ªÅ¸³µ´Ù.
±ÝÀ¶ÅõÀÚ¾÷°èÀÇ ÇÑ °ü°èÀÚ´Â ¡°ÅðÁ÷¿¬±ÝÀÇ 90%¸¦ ¿¹Àû±Ý¿¡ ³Ö¾îµÎ°í ÀÖ´Â °Í°ú ¶È°°Àº Çö»óÀÌ ISA¿¡¼µµ ¹ß»ýÇÏ°í ÀÖ´Ù¡±°í ÁöÀûÇß´Ù.
Áß°³Çü ISA Æ÷Æ®Æú¸®¿À´Â ½ÅŹÇü°ú »ç¹µ ´Þ¶ú´Ù. ¿ì¼± »óÀå ÁÖ½ÄÀÌ 49.6%·Î °¡Àå ³ôÀº ºñÁßÀ» Â÷ÁöÇß´Ù. ¿¹¡¤Àû±Ý ºñÁßÀº 20.1%¿¡ ±×ÃÆ´Ù. ELS¡¤DLS ÅõÀÚ ºñÁßµµ 11.2%³ª µÆ´Ù. ±¹³» ETF(7.2%), ÇØ¿Ü ETF(2.6%) µî¿¡ ´ëÇÑ ÅõÀÚµµ ÀûÁö ¾Ê°Ô ÀÌ·ïÁö°í ÀÖ´Ù.
¢º¼ÕÀÍÅë»ê Á¦´ë·Î ¾Ë¾Æº¸ÀÚ
ISA ¼¼Á¦ÇýÅÃÀÇ ÇÙ½ÉÀº ¼ÕÀÍÅë»êÀÌ´Ù. ¼ÕÀÍÅë»êÀº Áß°³Çü ISA ¿Ü¿¡ ½ÅŹÇü¡¤ÀÏÀÓÇü ISA¿¡µµ ¶È°°ÀÌ Àû¿ëµÈ´Ù. ISA ¼ÕÀÍÅë»êÀº ISA ¾È¿¡¼ ÅõÀÚÇÏ´Â ¸ðµç ±ÝÀ¶»óÇ°¿¡ Àû¿ëµÈ´Ù. ´Ù¸¸ ±¹³» Áֽİú ±¹³» ÁÖ½ÄÇü Æݵå, ±¹³» ETF µîÀº ÀÏ¹Ý °èÁ¿¡¼ ÅõÀÚÇصµ ³»³â±îÁö´Â ¸Å¸ÅÂ÷ÀÍ¿¡ ´ëÇØ °ú¼¼ÇÏÁö ¾Ê±â ¶§¹®¿¡ ISA¿¡¼µµ ¼ÕÀÍÅë»êÀ» ÇÒ ¶§ ÀÌÀÍÀº Åë»êÇÏÁö ¾Ê°í, ¼Õ½Ç¸¸ Åë»êÇÏ°í ÀÖ´Ù.
Çѱ¹ÅõÀÚÁõ±Ç °ºÏ¼¾ÅÍ¿¡¼ °í°´ÀÌ ISA°èÁ »ó´ãÀ» ¹Þ°í ÀÖ´Ù. ISA´Â ´Ù¾çÇÑ ±ÝÀ¶»óÇ°À» ÇÑ °èÁ¿¡¼ ¿î¿ëÇÒ ¼ö ÀÖ´Â ÅëÀåÀÌ´Ù.
»ç·Ê¸¦ ÅëÇØ »ìÆ캸¸é ¼ÕÀÍÅë»ê °³³äÀ» ½±°Ô ÀÌÇØÇÒ ¼ö ÀÖ´Ù. ÇÑ ÅõÀÚÀÚ°¡ Áß°³Çü ISA¿¡¼ ¿¹±ÝÀ» ÅõÀÚÇØ 50¸¸¿ø ÀÌÀÚ¼öÀÍÀ» °Åµ×´Ù. ±¹³» ÁֽĿ¡ ÅõÀÚÇØ 500¸¸¿ø, ±¹³» ÁÖ½ÄÇü ETF¿¡ ÅõÀÚÇØ 300¸¸¿ø ¼öÀÍÀ» ¿Ã·È´Ù. ±¹³» »óÀå ÇØ¿Ü ETF ÅõÀÚ¿¡¼´Â 200¸¸¿ø ¼Õ½ÇÀ» ºÃ°í, ÇØ¿Ü ÁÖ½ÄÇü Æݵå ÅõÀڷδ 600¸¸¿ø ¼öÀÍÀ» °Åµ×´Ù.
¿ì¼± ÀÌ °æ¿ì ¿ø·¡ ºñ°ú¼¼ÀÎ ±¹³» ÁÖ½Ä ÅõÀÚ ¼öÀÍ°ú ±¹³» ÁÖ½ÄÇü ETF ÅõÀÚ ¼öÀÍÀº Á¦¿ÜÇÑ´Ù. ±×·³ °ú¼¼ ´ë»ó ¼ÒµæÀº ¿¹±Ý ÀÌÀÚ¼öÀÍ 50¸¸¿ø, ÇØ¿Ü ETF ¼Õ½Ç 200¸¸¿ø, ÇØ¿Ü ÁÖ½ÄÇü ÆÝµå ¼öÀÍ 600¸¸¿øÀÌ µÈ´Ù. Åë»êÇϸé 450¸¸¿øÀÌ´Ù.
ÀÌ ÅõÀÚÀÚ°¡ ¼¹ÎÀ̳ª ³ó¾î¹ÎÀÌ ¾Æ´Ï¶ó¸é ºñ°ú¼¼ Çѵµ´Â 200¸¸¿øÀÌ´Ù. µû¶ó¼ 450¸¸¿ø¿¡¼ 200¸¸¿øÀ» °øÁ¦ÇÑ ÈÄ ³²´Â 250¸¸¿ø¿¡ ´ëÇØ 9.9% ´ÜÀϼ¼À²°ú ºÐ¸®°ú¼¼°¡ ÀÌ·ïÁø´Ù. °á±¹ ÀÌ ÅõÀÚÀÚ°¡ ³³ºÎÇØ¾ß ÇÒ ¼¼±ÝÀº 24¸¸7500¿øÀ¸·Î °áÁ¤µÈ´Ù.
¸¸¾à ÀÌ ÅõÀÚÀÚ°¡ ÇØ¿Ü Æݵå¿Í ETF ÅõÀÚ¸¦ ÀÏ¹Ý °èÁ¿¡¼ Çß´Ù¸é ¾î¶»°Ô µÆÀ»±î. ÀÏ¹Ý °èÁ´ ¼ÕÀÍÅë»êÀ» ÇÏÁö ¾Ê±â ¶§¹®¿¡ ¼ÕÀÍÀ» º» ETF´Â ¼¼±ÝÀÌ µû·Î ³ª¿ÀÁö ¾Ê°ÚÁö¸¸ 600¸¸¿ø ¼öÀÍÀÌ ¹ß»ýÇÑ ÇØ¿Ü Æݵå´Â 600¸¸¿ø ¼öÀÍ¿¡ 15.4%ÀÇ ¼¼À²·Î ¼¼±ÝÀÌ ºÎ°úµÈ´Ù. ÇØ¿Ü ÆÝµå ¼¼±ÝÀº 92¸¸4000¿ø¿¡ À̸¥´Ù.
¹è´ç¼Òµæµµ ½Å°æÀÌ ¾²ÀÌ´Â ºÎºÐÀε¥ ISA°¡ ÈξÀ À¯¸®ÇÏ´Ù. ÀÏ¹Ý °èÁ¿¡¼ ±¹³» ÁֽĿ¡ ÅõÀÚÇØ ¹è´çÀ» ¹Þ°Ô µÇ¸é 15.4% ¼¼À²·Î °ú¼¼µÈ´Ù. ¸¸¾à ´Ù¸¥ ¹è´ç, ÀÌÀÚ¼Òµæ°ú ÇÕÃÄ 2000¸¸¿øÀÌ ³Ñ°Ô µÇ¸é ±ÝÀ¶¼ÒµæÁ¾ÇÕ°ú¼¼ ´ë»óµÈ´Ù. ÇÏÁö¸¸ ISA´Â ¹è´ç¼Òµæµµ ¼ÕÀÍÅë»ê¿¡ Æ÷ÇÔÇÑ´Ù.
µû¶ó¼ ¹è´ç¼Òµæ±îÁö ÇÕÄ£ ¼ø¼ÒµæÀÌ 200¸¸¿øÀ» ³ÑÁö ¾ÊÀ¸¸é ¼¼±ÝÀ» ³»Áö ¾Ê¾Æµµ µÇ°í, 200¸¸¿ø ÃÊ°ú ½Ã 9.9% ´ÜÀϼ¼À²·Î ºÐ¸®°ú¼¼µÈ´Ù.
¢º¸¸±âÀÚ±Ý À翹ġ OK, ¿¬±Ý°èÁ ÀÌüµµ OK
ISA´Â ³ëÈÄÀÚ±Ý ¸¶·Ã ¿ëµµ·Îµµ ÁÖ¸ñÀ» ¹Þ°í ÀÖ´Ù. ÀÛ³â±îÁö¸¸ Çصµ ¸¸±â°¡ 5³âÀ¸·Î Á¤ÇØÁ® ÀÖ¾úÁö¸¸ ¿ÃÇغÎÅÍ ÀÏ´Ü ¸¸±â°¡ µû·Î ¾ø´Ù. ¸¸±â¿¡ ±¸¾Ö¹ÞÁö ¾Ê°í Æò»ý Àý¼¼°èÁ·ΠȰ¿ëÇÒ ¼ö ÀÖ´Â ±æÀÌ ¿¸° ¼ÀÀÌ´Ù.
ÇÏÁö¸¸ ´õ Áß¿äÇÑ ºÎºÐÀº ¸¸±âÀÚ±ÝÀ» ¿¬±Ý°èÁ·ΠÀÌüÇÒ ¶§ ¹ÞÀ» ¼ö ÀÖ´Â ÇýÅÃÀÌ´Ù. ÇöÀç °³ÀבּÝÀúÃà°ú °³ÀÎÇüÅðÁ÷¿¬±Ý(IRP), È®Á¤±â¿©(DC)Çü ÅðÁ÷¿¬±ÝÀº ÇÕÃļ ¿¬°£ 1800¸¸¿ø±îÁö¸¸ ºÒÀÔÀÌ °¡´ÉÇÏ´Ù. ¿¬°£ ¼¼¾×°øÁ¦ Çѵµµµ ÀϹÝÀûÀ¸·Î 700¸¸¿øÀÌ´Ù. ¿¬±ÝÀúÃàÀÇ ¼¼¾×°øÁ¦ Çѵµ´Â 400¸¸¿øÀ̱⠶§¹®¿¡ ¿¬±ÝÀúÃà¿¡¸¸ 700¸¸¿øÀ» ºÒÀÔÇÏ¸é ¼¼¾×°øÁ¦´Â 400¸¸¿ø¸¸ ¹ÞÀ» ¼ö ÀÖ´Ù. ¹Ý¸é, IRP¿Í DCÇü¿¡¸¸ ºÒÀÔÇصµ 700¸¸¿ø±îÁö´Â ¼¼¾×°øÁ¦¸¦ ¹Þ´Â´Ù.
±×·±µ¥ ISA ¸¸±âÀÚ±ÝÀ» °³ÀבּÝÀúÃàÀ̳ª IRP °èÁ·ΠÀÌüÇÏ´Â °Íµµ °¡´ÉÇѵ¥ ÀÌ °æ¿ì ¿¬°£ ºÒÀÔÇѵµ 1800¸¸¿øÀÇ ¿¹¿Ü¸¦ ÀÎÁ¤ÇØÁÖ°í, ¼¼¾×°øÁ¦ ÇýÅõµ ÀÌÀü±Ý¾×ÀÇ 10%¡¤300¸¸¿ø±îÁö Ãß°¡µÈ´Ù. µû¶ó¼ ÃÑ ¼¼¾×°øÁ¦ Çѵµ°¡ 1000¸¸¿øÀ¸·Î ´Ã¾î³ª´Â ¼ÀÀÌ´Ù.
¿¹¸¦ µé¾î ISA ¸¸±âÀÚ±ÝÀÌ 5000¸¸¿øÀ̶ó°í °¡Á¤ÇØ º¸ÀÚ. 5000¸¸¿øÀ» ÀüºÎ IRP °èÁ·ΠÀÌÀüÇÒ ¼öµµ ÀÖÁö¸¸ ÀÌÀü±Ý¾×ÀÇ 10%, 300¸¸¿ø±îÁö¸¸ Ãß°¡ ¼¼¾×°øÁ¦¸¦ ¹ÞÀ» ¼ö Àֱ⠶§¹®¿¡ ¼¼¾×°øÁ¦ ¸ñÀûÀ̶ó¸é 3000¸¸¿ø±îÁö¸¸ ÀÌÀüÇÏ°í ³ª¸ÓÁö 2000¸¸¿øÀº ISA °èÁ¸¦ ´Ù½Ã ¸¸µé¾î À翹ġÇÏ´Â ¹æ¾ÈÀÌ ÀÖ´Ù.
¢º¿ÏÀü ºñ°ú¼¼ ÅõÀÚÇü ISA µµÀÔ ¸ñ¼Ò¸®µµ
Áß°³Çü ISA ÀαⰡ Ä¡¼Ú°í ÀÖÁö¸¸ ºÎÁ·ÇÑ Á¡ÀÌ ¾øÁö ¾Ê´Ù. ¿ì¼± ÀϹÝÇüÀÇ °æ¿ì 200¸¸¿øÀÎ ºñ°ú¼¼ Çѵµ°¡ Áö³ªÄ¡°Ô ³·´Ù´Â ÁöÀûÀÌ ³ª¿Â´Ù. ±×¸®°í ±¹³» ÁÖ½ÄÀ̳ª ETF ÅõÀÚ´Â ±»ÀÌ ISA¿¡¼ ÇÏÁö ¾Ê°í ´Ù¸¥ °èÁ¿¡¼ Çصµ ¾îÂ÷ÇÇ 2022³â±îÁö´Â ¸Å¸ÅÂ÷ÀÍ ºñ°ú¼¼ ÇýÅÃÀ» ¹Þ´Â´Ù. ÀÌ¿¡ µû¶ó ±¹È¸¿Í ±ÝÀ¶ÅõÀÚ¾÷°è ÀÏ°¢¿¡¼´Â ISA ¾È¿¡¼ ÀÌ·ïÁö´Â ÅõÀÚ ¼ÕÀÍ¿¡ ´ëÇؼ´Â ¿ÏÀü ºñ°ú¼¼ ÇÏ´Â ¡®ÅõÀÚÇü ISA¡¯¸¦ µµÀÔÇØ¾ß ÇÑ´Ù´Â ¸ñ¼Ò¸®°¡ ³ª¿À°í ÀÖ´Ù. À̱¤À硤±èº´¿í ´õºÒ¾î¹ÎÁÖ´ç ÀÇ¿øÀº ÀÌ °°Àº ³»¿ëÀ» ´ãÀº ¹ý¾Èµµ ´ëÇ¥·Î ¹ßÀÇÇصР»óÅ´Ù.
¿ÃÇغÎÅÍ ÀÌ¿ù³³ÀÔÀÌ Çã¿ëµÆÁö¸¸ ÃÑ 1¾ï¿øÀÎ ÇöÀç ³³ÀÔÇѵµ¸¦ ÅõÀÚÇü ISA µµÀÔ°ú ÇÔ²² ³ô¿©¾ß ÇÑ´Ù´Â ÁÖÀåµµ ³ª¿Â´Ù.
±ÝÀ¶ÅõÀÚÇùȸ´Â 1¾ï¿ø Çѵµ¸¦ ¾ø¾Ö°í ¸Å³â 2000¸¸¿ø±îÁö ³³ºÎÇÒ ¼ö ÀÖµµ·Ï ÇÏÀÚ´Â ÀÇ°ßÀÌ´Ù. 10³â ¸¸±â¶ó¸é »ç½Ç»ó 2¾ï¿ø Çѵµ°¡ µÇ´Â ¼ÀÀÌ´Ù. À̱¤Àç ÀÇ¿ø¾ÈÀº ¿¬°£ ³³ÀÔÇѵµ¸¦ 3000¸¸¿øÀ¸·Î Çß°í, ±èº´¿í ÀÇ¿ø¾ÈÀº ÃÑ Çѵµ¸¸ 1¾ï5000¸¸¿øÀ¸·Î ¼³Á¤Çß´Ù.
[¹®Áö¿õ ¸ÅÀÏ°æÁ¦ Áõ±ÇºÎ ±âÀÚ]
[º» ±â»ç´Â ¸Å°æLUXMEN Á¦131È£ (2021³â 8¿ù) ±â»çÀÔ´Ï´Ù]
[¨Ï ¸ÅÀÏ°æÁ¦ & mk.co.kr, ¹«´ÜÀüÀç ¹× Àç¹èÆ÷ ±ÝÁö]