Áö³ 4¿ù 14ÀϺÎÅÍ °³Á¤µÈ ¡®±Ù·ÎÀÚÅðÁ÷±Þ¿© º¸Àå¹ý¡¯ ½ÃÇà¿¡ µû¶ó 55¼¼ ÀÌÀü¿¡ ÅðÁ÷ÇÏ´Â ¸ðµç Á÷ÀåÀÎÀº ÅðÁ÷¿¬±Ý °¡ÀÔ°ú ¹«°üÇÏ°Ô ÅðÁ÷±ÝÀ» IRP·Î ÀÌüÇØ¾ß ÇÑ´Ù. ÀÌÀü±îÁö´Â ÅðÁ÷¿¬±Ý °¡ÀÔÀÚ°¡ 55¼¼ ÀÌÀü¿¡ ÅðÁ÷ÇÒ ¶§¸¸ ÅðÁ÷±ÝÀ» IRP·Î Àǹ« ÀÌüÇϵµ·Ï Çß´Ù. ÇÏÁö¸¸ ¿ÃÇØ 4¿ù 14ÀÏ ÀÌÈĺÎÅÍ´Â ÅðÁ÷¿¬±Ý °¡ÀÔ°ú ¹«°üÇÏ°Ô 55¼¼ ÀÌÀü¿¡ ÅðÁ÷ÇÏ´Â ±Ù·ÎÀÚ´Â ÅðÁ÷±ÝÀ» IRP¿¡ ÀÌüÇØ¾ß ÇÑ´Ù.
¢º¸ñµ· ÇÊ¿äÇÏ´Ù¸é ±âÁ¸ °èÁ ¿Ü¿¡ »õ °èÁ°¡ À¯¸®
IRPÀÇ °Á¡Àº ¿ª½Ã ¼¼¾×°øÁ¦´Ù. ¿¬±ÝÀúÃàÀº ÇÑ ÇØ 400¸¸¿ø, Á¾ÇÕ¼ÒµæÀÌ 1¾ï¿ø(±Ù·Î¼Òµæ¸¸ ÀÖ´Â °æ¿ì Ãѱ޿© 1¾ï2000¸¸¿ø)ÀÌ ³Ñ´Â °í¼ÒµæÀÚ´Â ÃÖ´ë 300¸¸¿ø±îÁö¸¸ ¼¼¾×°øÁ¦¸¦ ¹ÞÀ» ¼ö ÀÖ´Ù. ¹Ý¸é IRP¿¡ °¡ÀÔÇÏ¸é ¼Òµæ°ú ¹«°üÇÏ°Ô ÇÑ ÇØ 700¸¸¿øÀÇ ¼¼¾×°øÁ¦°¡ °¡´ÉÇÏ´Ù. µÎ »óÇ°¿¡ ¸ðµÎ °¡ÀÔÇÒ °æ¿ì¿¡ ¿¬°£ ¼¼¾×°øÁ¦ Çѵµµµ 700¸¸¿øÀÌ´Ù. ÀÌ·¯ÇÑ ¿¬À¯·Î Àý¼¼¸¦ À§ÇØ ÀÌ¹Ì IRP¿¡ °¡ÀÔÇÑ »ç¶÷µéµµ ¸¹´Ù. Á¶±âÅðÁ÷À̳ª ÀÌÁ÷ ½Ã¿¡ ±âÁ¸ IRP °èÁ·ΠÅðÁ÷±ÝÀ» ¹Þ´Â °ÍÀÌ ÁÁÀ»±î?
°á·ÐºÎÅÍ À̾߱âÇϸé ÀÎÃâÀÌ ¿¹»óµÈ´Ù¸é º°µµÀÇ IRP °èÁ¸¦ °³¼³ÇØ ÀÌüÇÏ´Â °ÍÀÌ ÁÁ´Ù. IRP´Â ¿øÄ¢ÀûÀ¸·Î ºÎºÐÀÎÃâÀÌ ºÒ°¡´ÉÇØ ÅðÁ÷±Þ¿©¸¦ ±âÁ¸ IRP °èÁ¿¡ ÀÔ±ÝÇß´Ù°¡ ±ÞÇÏ°Ô µ·ÀÌ ÇÊ¿äÇØ Ã£À¸·Á¸é ÅðÁ÷±Þ¿©»Ó ¾Æ´Ï¶ó ½º½º·Î ³Ö¾ú´ø µ·°ú ¿î¿ë¼öÀͱîÁö ÇѲ¨¹ø¿¡ ´Ù ã¾Æ¾ß ÇÑ´Ù. ÀÌ °æ¿ì ÅðÁ÷±Þ¿©´Â ÅðÁ÷¼Òµæ¼¼¸¦ ³»¸é µÇÁö¸¸, ¼¼¾×°øÁ¦ ¹ÞÀº µ·°ú ¿î¿ë¼öÀÍÀÇ °æ¿ì 16.5%ÀÇ ±âŸ¼Òµæ¼¼¸¦ Ãß°¡·Î ºÎ´ãÇØ¾ß ÇÑ´Ù. µû¶ó¼ ÅðÁ÷±Þ¿©¸¦ ÀÔ±ÝÇß´Ù°¡ ³ªÁß¿¡ ÀÎÃâÇÒ °¡´É¼ºÀÌ ÀÖ´Ù¸é óÀ½ºÎÅÍ º°µµÀÇ IRP °èÁ¸¦ Ãß°¡·Î ¸¸µé¾î ¹Þ´Â °ÍÀÌ ³´´Ù. ÀÌ·¸°Ô Çϸé ÅðÁ÷±Þ¿©°¡ µé¾î ÀÖ´Â IRP °èÁ¸¸ ÇØÁöÇÏ°í, ±âÁ¸¿¡ ¿î¿ëÇÏ´ø °èÁ´ À¯ÁöÇÒ ¼ö ÀÖ´Ù.
IRP¿¡ ÀÌüÇÑ ÅðÁ÷±ÝÀº 55¼¼ ÀÌÈÄ ¿¬±ÝÀ¸·Î ¼ö·ÉÇÒ ¼ö ÀÖ´Ù. À̶§´Â ¿¬±Ý ¼ö·É¾×¿¡ ÅðÁ÷¼Òµæ¼¼À²ÀÇ 70%¿¡ ÇØ´çÇÏ´Â ¼¼À²·Î ¼¼±ÝÀ» ºÎ°úÇÑ´Ù. ¿¹¸¦ µé¾î ±è¿¬±Ý ¾¾°¡ ÅðÁ÷±Ý 2¾ï¿øÀ» ÀϽÿ¡ ¼ö·ÉÇϸé ÅðÁ÷¼Òµæ¼¼·Î 2000¸¸¿øÀ» ³³ºÎÇØ¾ß ÇÑ´Ù°í Çغ¸ÀÚ. ÀÌ °æ¿ì ±è¿¬±Ý ¾¾ÀÇ ÅðÁ÷¼Òµæ¼¼À²Àº 10%°¡ µÈ´Ù. ÇÏÁö¸¸ À̸¦ ¿¬±ÝÀ¸·Î ¼ö·ÉÇϸé 7% ¼¼À²·Î ÁÙ¾îµç´Ù. ¿¬±Ý ¼ö·É ¿¬Â÷°¡ 10³âÀ» ³Ñ¾î¼¸é ÅðÁ÷¼Òµæ¼¼À²ÀÇ 60%¿¡ ÇØ´çÇÏ´Â ¼¼À²À» Àû¿ë¹Þ´Â´Ù. ÃÖ±Ù ÀÌÁ÷ÀÌ Àæ¾ÆÁö´Â °æÇâ»ó ¿©·¯ Á÷ÀåÀ» ¿Å±æ ¶§¸¶´Ù ¹ÞÀº ÅðÁ÷±ÝÀ» ÇϳªÀÇ IRP¿¡ ¸ð¾Æ ¿¬±ÝÀ¸·Î ¼ö·ÉÇÏ´Â °æ¿ìµµ ´Ã¾î³¯ °ÍÀ¸·Î º¸ÀδÙ.
À̹ø¿¡´Â ±è¿¬±Ý ¾¾°¡ AÁ÷Àå¿¡¼ ¹ÞÀº ÅðÁ÷±Ý 5000¸¸¿ø(ÅðÁ÷¼Òµæ¼¼ 300¸¸¿ø)°ú BÁ÷Àå¿¡¼ ¹ÞÀº ÅðÁ÷±Ý 1¾ï5000¸¸¿ø(ÅðÁ÷¼Òµæ¼¼ 1300¸¸¿ø)À» IRP¿¡ ÀÌüÇÑ ´ÙÀ½ ¿¬±ÝÀ» ¼ö·ÉÇÑ´Ù°í Çغ¸ÀÚ. ÀÌ °æ¿ì ±è¿¬±Ý ¾¾°¡ ¹ÞÀº ÅðÁ÷±Ý°ú ÅðÁ÷¼Òµæ¼¼¸¦ ÀüºÎ ÇÕÃÄ ÅðÁ÷¼Òµæ¼¼À²À» °è»êÇÑ´Ù. ±è¿¬±Ý ¾¾°¡ Á÷Àå µÎ °÷¿¡¼ ¹ÞÀº ÅðÁ÷±ÝÀº 2¾ï¿øÀÌ°í ÅðÁ÷¼Òµæ¼¼´Â 1600¸¸ ¿øÀÌ´Ù. ±è¿¬±Ý ¾¾ÀÇ ÅðÁ÷¼Òµæ¼¼À²Àº 8%°¡ µÈ´Ù. µû¶ó¼ ÅðÁ÷±ÝÀ» ¿¬±ÝÀ¸·Î ¼ö·ÉÇÒ ¶§´Â 10³â Â÷±îÁö´Â 5.6%, 11³â Â÷ºÎÅÍ´Â 4.8% ¼¼À²·Î ÁÙ¾îµç´Ù.
¢º¹è´ç¼Òµæ¼¼ °æ°¨¡¦ °Ç°º¸Çè·áµµ Àý¾à
Àý¼¼ÇýÅÃÀ» À§ÇØ IRP¿¡ °¡ÀÔÇß´Ù°í ÇÏ´õ¶óµµ ½×ÀÎ Àû¸³±ÝÀº ¼öÀÍÀ» À§ÇØ ¿î¿ëÇÑ´Ù. IRP¸¦ ÅëÇØ ÅõÀÚ °¡´ÉÇÑ »óÇ°Àº ¿¹±Ý, ÀúÃàÀºÇà ¿¹±Ý, ±Ý¸®Çü º¸Çè µî ¿ø¸®±Ýº¸Àå»óÇ°Àº ±âº»ÀÌ°í Æݵå, ETF, ¸®Ã÷(REITs), ÀÚ»ê¹èºÐ »óÇ° µî ´Ù¾çÇÑ ½ÇÀû¹è´ç»óÇ°¿¡µµ ÅõÀÚÇÒ ¼ö ÀÖ´Ù. ´Ù¸¸ ½ÇÀû¹è´ç»óÇ°ÀÇ °æ¿ì IRP °¡ÀÔ ±ÝÀ¶È¸»çÀÇ ¾÷Á¾¿¡ µû¶ó ÅõÀÚ °¡´ÉÇÑ »óÇ°¿¡ Â÷ÀÌ°¡ ÀÖ´Ù. Æݵå´Â Àü ±ÝÀ¶»ç¿¡¼ ÅõÀÚ °¡´ÉÇϳª º¸Çè»óÇ°Àº º¸Çè»ç¿¡¼¸¸ ÅõÀÚÇÒ ¼ö ÀÖÀ¸¸ç ETF, ¸®Ã÷(REITs) µî Áֽİŷ¡¼Ò¿¡¼ ¸Å¸ÅµÇ´Â »óÇ°ÀÇ °æ¿ì Áõ±Ç»ç¸¸ °¡´ÉÇÏ´Ù.
ÇöÀç ÆǸŵǰí ÀÖ´Â ¸ðµç ÆÝµå ¹× ETF¸¦ ÀüºÎ IRP¿¡¼ °¡ÀÔÇÒ ¼ö ÀÖ´Â °ÍÀÌ ¾Æ´Ï¶ó´Â Á¡µµ ÁÖÀÇÇØ¾ß ÇÑ´Ù. ¿¹¸¦ µé¾î Æݵ峪 ETF Áß ÆÄ»ý»óÇ° À§ÇèÆò°¡¾×ÀÌ 40%¸¦ ÃÊ°úÇÏ´Â °æ¿ì IRP¿¡¼ °¡ÀÔÇÒ ¼ö ¾ø´Ù. ´Þ·¯ ¼±¹° ETF, ¿øÀÚÀç ÆÝµå ¹× ETF µîÀÌ ´ëÇ¥ÀûÀÎ ¿¹´Ù. ETFÀÇ °æ¿ì Àιö½º³ª ·¹¹ö¸®Áö ETFµµ ÅõÀÚÇÒ ¼ö ¾ø´Ù. À§ÇèÀÚ»ê ÅõÀÚ Çѵµ°¡ ÀÖ´Ù´Â °Íµµ ÁÖÀÇÇÒ ºÎºÐÀÌ´Ù. IRP´Â Àüü ÀÚ»êÀÇ 70%±îÁö¸¸ À§ÇèÀڻ꿡 ÅõÀÚÇÒ ¼ö ÀÖ´Ù. ³ª¸ÓÁö 30%´Â ¿ø¸®±Ýº¸Àå»óÇ°À̳ª ä±ÇÇü Æݵå, ä±ÇÈ¥ÇÕÇü Æݵå, TDF µî¿¡ ÅõÀÚÇØ¾ß ÇÑ´Ù.
IRP °¡ÀÔÀÚ´Â ÀÌ·¯ÇÑ ÅõÀÚ¸¦ ÅëÇØ ÀÌÀÚ¿Í ¹è´ç ¼öÀÔÀ» ¾ò°Ô µÈ´Ù. ÀϹÝÀûÀ¸·Î ±ÝÀ¶»óÇ°¿¡¼ ÀÌÀÚ¿Í ¹è´çÀÌ ¹ß»ýÇϸé 15.4%ÀÇ ¼¼±ÝÀ» ¿øõ¡¼öÇÑ´Ù. ÇÑ ÇØ ÀÌÀÚ¿Í ¹è´ç¼ÒµæÀÌ 2000¸¸¿øÀÌ ³Ñ¾î°¡¸é ÃÊ°ú±Ý¾×À» ´Ù¸¥ ¼Òµæ°ú ÇÕ»êÇØ Á¾ÇÕ°ú¼¼ÇÑ´Ù. ÇÏÁö¸¸ IRP¿¡¼´Â ÀÌÀÚ¿Í ¹è´ç¼ÒµæÀÌ ¹ß»ýÇÏ´õ¶óµµ °ð¹Ù·Î ¼¼±ÝÀ» ºÎ°úÇÏÁö ¾Ê´Â´Ù. ¼¼±ÝÀº IRP¿¡¼ ÀÌµé ¿î¿ë¼öÀÍÀ» ÀÎÃâÇÒ ¶§ ºÎ°úÇÑ´Ù. 55¼¼ ÀÌÀü¿¡´Â ¿î¿ë¼öÀÍ¿¡ ±âŸ¼Òµæ¼¼(16.5%)¸¦ ºÎ°úÇÑ´Ù. À̶§ ±âŸ¼ÒµæÀº ´Ù¸¥ ¼Òµæ°ú ÇÕ»êÇÏÁö ¾Ê°í ºÐ¸®°ú¼¼ÇÑ´Ù. ¿î¿ë¼öÀÍÀ» 55¼¼ ÀÌÈÄ¿¡ ¿¬±ÝÀ¸·Î ¼ö·ÉÇÏ´Â °æ¿ì¿¡´Â ³·Àº ¼¼À²(3.3~5.5%)ÀÇ ¿¬±Ý¼Òµæ¼¼¸¸ ³³ºÎÇÏ¸é µÈ´Ù. °ú¼¼ ½Ã±â¸¦ ¹Ì·ç´Â µ¿½Ã¿¡ ¼¼À²À» ³·Ãß´Â È¿°ú°¡ ÀÖ´Ù.
ÇÑÆí IRP´Â ÀºÅðÀÚ°¡ ºÎ´ã½º·¯¿öÇÏ´Â ÁöÃâ Ç׸ñ Áß ÇϳªÀÎ °Ç°º¸Çè·á¸¦ Àý¾àÇÒ ¼ö ÀÖ´Ù´Â ÀåÁ¡µµ ÀÖ´Ù. Á÷Àå¿¡ ´Ù´Ò ¶§´Â ¿ù±Þ¿¡¼ °Ç°º¸Çè·á¸¦ ¸ÕÀú ¶¼°í ¼ö·ÉÇßÁö¸¸, ÅðÁ÷ÇÏ°í Áö¿ª°Ç°º¸Çè °¡ÀÔÀÚ·Î ÀüȯÇÏ¸é °¡Áö°í ÀÖ´Â µ·¿¡¼ °Ç°º¸Çè·á¸¦ ³³ºÎÇØ¾ß ÇÑ´Ù. Áö¿ª°¡ÀÔÀÚ´Â ¼Òµæ°ú Àç»ê(ÀÚµ¿Â÷ Æ÷ÇÔ)À» Á¡¼öÈÇØ °Ç°º¸Çè·á¸¦ ºÎ°úÇÑ´Ù. °Ç°º¸Çè·á ºÎ°ú ´ë»óÀÌ µÇ´Â ¼Òµæ¿¡´Â ±Ù·Î¡¤»ç¾÷¡¤±âŸ¡¤ÀÌÀÚ¡¤¹è´ç¡¤¿¬±Ý¼ÒµæÀÌ ÀÖ´Ù.
À̶§ ¿¬±Ý¼Òµæ°ú °ü·ÃÇØ ÁÖ¸ñÇØ¾ß ÇÒ °ÍÀº ±¹¹Î¿¬±Ý µî °øÀû¿¬±Ý ¼Òµæ¿¡´Â °Ç°º¸Çè·á¸¦ ºÎ°úÇÏÁö¸¸ ÅðÁ÷¿¬±Ý µî »çÀû¿¬±Ý¿¡´Â ºÎ°úÇÏÁö ¾Ê´Â´Ù´Â Á¡ÀÌ´Ù. ¸í¿¹ÅðÁ÷À̳ª Àå±â±Ù¼ÓÀÚ°¡ ¹ÞÀº °Å¾×ÀÇ ÅðÁ÷±ÝÀ» ÀϽÿ¡ Çö±ÝÀ¸·Î ¼ö·ÉÇØ ±ÝÀ¶»óÇ°¿¡ ÅõÀÚÇß´Ù°í Çغ¸ÀÚ. ÀÌ °æ¿ì ±ÝÀ¶»óÇ°¿¡¼ ¹ß»ýÇÑ ÀÌÀÚ¿Í ¹è´ç¼ÒµæÀÌ ¿¬°£ 1000¸¸¿øÀ» ³ÑÀ¸¸é °Ç°º¸Çè·á°¡ ºÎ°úµÈ´Ù. ¹Ý¸é ÅðÁ÷±ÝÀ» IRP¿¡ ÀÌüÇÑ ´ÙÀ½ ¿¬±ÝÀ¸·Î ¼ö·ÉÇÏ´Â °æ¿ì ¿î¿ë¼öÀÍÀÌ ¾ó¸¶°¡ µÆµç °Ç°º¸Çè·á´Â °ÆÁ¤ÇÒ ÇÊ¿ä°¡ ¾ø´Ù.
[¹ÚÁöÈÆ ±âÀÚ]
[º» ±â»ç´Â ¸Å°æLUXMEN Á¦143È£ (2022³â 8¿ù) ±â»çÀÔ´Ï´Ù]
[¨Ï ¸ÅÀÏ°æÁ¦ & mk.co.kr, ¹«´ÜÀüÀç ¹× Àç¹èÆ÷ ±ÝÁö]