·Îº¿(Robot)ÀÌ ¼¼°è°æÁ¦¿¡¼ Â÷ÁöÇÏ´Â ºñÁßÀº ÇÏ·ç°¡ ´Ù¸£°Ô Ä¿Áö°í ÀÖ´Ù.
¹Ì±¹¿¡¼± ±ÝÀ¶ºÎ¹®¿¡¼µµ ·Îº¿ÀÇ È°¾àÀÌ ´ë´ÜÇÏ´Ù. µðÁöÅÐ ÀçÅ×Å© »ó´ã ·Îº¿ÀÎ ¡®·Îº¸ ¾îµå¹ÙÀÌÀú¡¯(robo-advisor)°¡ ¹Ù·Î ±× ÁÖ¿ªÀÌ´Ù. À̵éÀº ÁÖ·Î ÀÎÅͳÝÀ» ÅëÇØ °í°´ÀÇ ÀçÅ×Å© ¼³°è¸¦ µµ¿ÍÁÖ°í ¼ö¼ö·á¸¦ ¹Þ´Â´Ù. 2008³â ±Û·Î¹ú ±ÝÀ¶À§±â ÀÌÈÄ ¹Ì±¹¿¡¼± ÀÌ ºÐ¾ß¿¡ ¶Ù¾îµå´Â º¥Ã³±â¾÷µéÀÌ ºü¸£°Ô ´Ã¾î³ª°í ÀÖ´Ù.
¼±µµ¾÷ü°ÝÀÎ º£Å͸ÕÆ®(Betterment)´Â Áö³ 2008³â ´º¿å¿¡¼ ¼³¸³µÅ, ÇöÀç °ü¸®ÀÚ»êÀÌ 5¾ï´Þ·¯¿¡ À̸¥´Ù. ±ÝÀ¶»ç °èÁÂ¿Í ¿¬°áÇؼ °í°´ÀÌ ¿Â¶óÀλ󿡼 ½º½º·Î ÀÚ»êÀ» °ü¸®ÇÒ ¼ö ÀÖµµ·Ï ÇÑ °ÍÀÌ ÀÌ È¸»çÀÇ Æ¯Â¡ÀÌ´Ù.
¿Â¶óÀÎ Áõ±Ç ºê·ÎÄ¿·Î À¯¸íÇÑ Âû½º ½º¿Ò(Charles Schwab)ÀÇ 2Á¶3000¾ï´Þ·¯, µ¶¸³ÅõÀÚÀÚ¹® ½ÃÀå ±Ô¸ð 1Á¶5000¾ï´Þ·¯¿¡ ºñÇÏ¸é ¾ÆÁ÷±îÁö´Â ¸Å¿ì ¹Ì¹ÌÇÑ °ÍÀÌ »ç½ÇÀÌ´Ù. ÇÏÁö¸¸ ¼ºÀå¼Óµµ°¡ ¸Å¿ì ºü¸¥ µ¥´Ù, ±×µ¿¾È °ÅºÎ(ËÝÝ£)µéÀÇ ÀüÀ¯¹°·Î ¿©°ÜÁ® ¿Ô´ø ÀÚ»ê°ü¸®(wealth-management) ½ÃÀå¿¡¼ »õ·Î¿î Æ´»õ½ÃÀåÀ» °³Ã´ÇÏ°í ÀÖ´Ù´Â Á¡¿¡¼ °¢º°ÇÑ ÁÖ¸ñÀ» ¹Þ°í ÀÖ´Ù.
ÀÚ»ê ÀûÀº ÀþÀº °èÃþ »ó´ë·Î ½ÂºÎ¼ö
Àü¹®°¡µéÀº ÇâÈÄ ¹Ì±¹ÀÇ ÀÚ»ê°ü¸® ½ÃÀåÀÌ ±âÁ¸ÀÇ ÀçÅ×Å© Àü¹®°¡µéÀÌ °ÅºÎµéÀ» »ó´ë·Î ¸ÂÃãÇü ÀçÅ×Å© »ó´ãÀ» ÇÏ´Â ½ÃÀå°ú, ·Îº¸ ¾îµå¹ÙÀÌÀú¸¦ È°¿ëÇÑ Àú°¡¿ë ÀçÅ×Å© »ó´ãÀ» ÇÏ´Â ½ÃÀåÀ¸·Î ¾çºÐµÉ °ÍÀ¸·Î º¸°í ÀÖ´Ù.
¸¶Ä¡ ¿¬¸» ¼¼±ÝÁ¤»êÀ» ÇÏ´Â °Íó·³ °£´ÜÇÑ ¼¼±Ý°øÁ¦´Â ±¹¼¼Ã» ȨÆäÀÌÁö¸¦ ÅëÇØ ÇØ°áÇÏ°í, º¹ÀâÇÏ°í ±Ô¸ð°¡ Å« Àý¼¼ Àü·«Àº ȸ°è¹ýÀÎÀ̳ª °øÀÎȸ°è»ç(CPA)¸¦ °í¿ëÇØ ÇØ°áÇÏ´Â ¡®ÀÌ¿øÈ Çö»ó¡¯ÀÌ ÀÚ»ê°ü¸® ½ÃÀå¿¡¼µµ ¹ú¾îÁú °ÍÀ̶õ Àü¸ÁÀÌ´Ù.
ÇöÀç ¸î¸î ´ëÇü ȸ»çµéÀÌ µ¶Á¡ÇÏ°í ÀÖ´Â ÀÚ»ê°ü¸® ½ÃÀåÀº ÅõÀÚ°¡´É ÀÚ»ê±Ô¸ð°¡ 25¸¸ ~100¸¸´Þ·¯ ÀÌ»ó¿¡ ´ÞÇÑ´Ù. ÀÌ¿¡ ºñÇØ ¡®·Îº¸ ¾îµå¹ÙÀÌÀú¡¯´Â ÀÚ»ê±Ô¸ð 10¸¸´Þ·¯ ÀÌÇÏ °¡±¸°¡ ÁÖ¿ä Ÿ±êÀÌ´Ù. ÀÚ»ê±Ô¸ð°¡ ÀûÁö¸¸ ÀçÅ×Å©¿¡ °ü½ÉÀÌ ¸¹À¸¸ç, µðÁöÅÐ ¼ö´Ü¿¡ Àͼ÷ÇÑ ÀþÀº 20~40´ë¿¡°Ô ¾îÇÊÇÏ°í ÀÖ´Ù´Â ºÐ¼®ÀÌ´Ù. ÀÌ ¹Û¿¡ ÀºÅ𸦠¾ÕµÐ ³ë³âÃþ¿¡°Ôµµ ·Îº¸ ¾îµå¹ÙÀÌÀú´Â À¯¿ëÇÑ ÀÚ»ê°ü¸® ¼ö´ÜÀÌ µÉ ¼ö ÀÖ´Ù. ½ÇÁ¦·Î º£Å͸ÕÆ®(Betterment)¶ó´Â ¾÷üÀÇ °æ¿ì °ü¸®ÇÏ´Â ÀÚ»êÀÇ 20%¸¦ ÀºÅð ³ë³âÃþÀÌ Â÷ÁöÇÏ°í ÀÖ´Ù.
±×·¯³ª ·Îº¸ ¾îµå¹ÙÀÌÀúÀÇ °¡Àå Å« ¹«±â´Â ´©°¡ ¹¹¶ó°í Çصµ Àú·ÅÇÑ ¼ö¼ö·á´Ù. ±âÁ¸ÀÇ ÀÚ»ê°ü¸® ȸ»çµé·ÎºÎÅÍ ÀçÅ×Å© ¼ºñ½º¸¦ ¹ÞÀ¸·Á¸é º¸Åë ¿¬°£ 1%ÀÇ ¼ö¼ö·á¸¦ ºÎ´ãÇØ¾ß ÇÑ´Ù. ÀÚ»êÀÌ 100¸¸´Þ·¯¶ó¸é ¿¬ 1¸¸´Þ·¯¸¦ ¼ö¼ö·á·Î ³»¾ß ÇÏ´Â °ÍÀÌ´Ù. Çѱ¹µ·À¸·Î ȯ»êÇϸé 1000¸¸¿øÀÌ ³Ñ´Â Å« µ·ÀÌ´Ù. ÀÌ¿¡ ºñÇØ ·Îº¸ ¾îµå¹ÙÀÌÀú´Â ¿¬ 0.15% ¼öÁØÀÇ ¼ö¼ö·á¸¦ ºÎ°úÇÒ »ÓÀÌ´Ù. ÀÚ»ê±Ô¸ð°¡ 10¸¸´Þ·¯¶ó°í °¡Á¤Çϸé 150´Þ·¯¿¡ ºÒ°úÇÏ´Ù.
¡®°ÅÁþ¸» ¸øÇÏ´Â ·Îº¿¡¯¡¦ ÅõÀÚ°áÁ¤Àº °í°´ ¸ò
¹°·Ð ¾ÆÁ÷±îÁö´Â ±âÁ¸ ȸ»çµéÀÌ Á¦°øÇÏ´Â »çÀûÀÌ°íµµ Á¤±³ÇÑ ¼ºñ½º¸¦ ·Îº¸ ¾îµå¹ÙÀÌÀú¿¡°Ô ±â´ëÇÒ ¼ö´Â ¾ø´Ù. ±×·¯³ª ÇâÈÄ ±â¼úÀÌ ¹ß´ÞÇÏ°í Ãß°¡ÀûÀÎ ¿ä±Ý ÀÎÇÏ°¡ °¡´ÉÇØÁø´Ù¸é, ´ëÇü»çµéÀÌ ÁÖµµÇÏ°í ÀÖ´Â ±âÁ¸ ÀÚ»ê°ü¸® ½ÃÀå¿¡¼ °·ÂÇÑ °æÀï·ÂÀ» ¹ßÈÖÇÒ °ÍÀ¸·Î ¿¹»óµÈ´Ù.
ÇöÀç ¹Ì±¹¿¡¼ ÀÌ·ïÁö°í ÀÖ´Â ·Îº¸ ¾îµå¹ÙÀÌÀú ¼ºñ½º´Â ȸ»ç¸¶´Ù Á¶±Ý¾¿ ´Ù¸¥ ÇüŸ¦ ¶í´Ù.
·Îº¸ ¾îµå¹ÙÀÌÀú ȸ»ç·Î¼ µÎ°¢À» ³ªÅ¸³»°í ÀÖ´Â Ç÷º½º½ºÄÚ¾î(FlexScore), ÆÄÀ̳½¼È °¡µå(Financial Guard), À뽺ÅÜ(Jemstep), ·±º£½ºÆ®(LearnVest), ½Ã±×ÇDZ×(SigFig) µîÀº ÀÎÅͳݰú ÀüÈ, À̸ÞÀÏ µîÀ¸·Î ÀçÅ×Å© »ó´ãÀ» ¼öÇàÇÑ´Ù. ÇÏÁö¸¸ ±ÝÀ¶»óÇ°ÀÇ ÃÖÁ¾ ±¸¸Å°áÁ¤Àº °í°´ ½º½º·Î ³»¸®µµ·Ï ÇÏ°í ÀÖ´Ù.
ÀÌ¿¡ ºñÇØ º£Å͸ÕÆ®, ÄÚº£½ºÅÍ(Covestor), ǻó ¾îµå¹ÙÀÌÀú(Future Advisor), ¸ðƼÇÁ Àκ£½ºÆÃ(Motif Investing), À£½ºÇÁ·ÐÆ®(Wealthfront) µîÀº °ËÁõµÇ°í Á¤ÇüÈµÈ ÀçÅ×Å© ¸ðµ¨µéÀ» »ç¿ëÇØ Àúºñ¿ë ÀÚ»ê°ü¸®¸¦ °¡´ÉÇÏ°Ô ÇÏ´Â µ¥ ÁÖ·ÂÇÏ°í ÀÖ´Ù.
ÀÌ·± »ç¾÷ ¸ðµ¨ÀÇ ÀåÁ¡Àº »ó´ã °á°ú¿¡ ´ëÇÑ ¹ýÀû Ã¥ÀÓ¿¡¼ ÀÚÀ¯·Ó´Ù´Â °ÍÀÌ´Ù. ½ÉÁö¾î ±âº»ÀûÀÎ ÀçÅ×Å© ¾îµå¹ÙÀ̽º´Â ¹«·á·Î Á¦°øÇÏ´Â °æ¿ì°¡ ¸¹´Ù. ¸¸¾à ÀçÅ×Å© »ó´ã»ç°¡ Àΰ£À̾ú´Ù¸é ¼ö¼ö·á°¡ Àú·ÅÇϰųª ¹«·á¶ó¸é ½Å·Ú¼ºÀÌ ¶³¾îÁú ¼öµµ ÀÖ¾úÀ» °ÍÀÌ´Ù.
±×·¯³ª ·Îº¸ ¾îµå¹ÙÀÌÀú´Â ¡®±â°è¡¯ÀÏ »ÓÀÌ´Ù. ¼ö¼ö·á°¡ ½Î´õ¶óµµ °ÅÁþ¸»À̳ª »ç±â¸¦ °ÆÁ¤ÇÒ ÇÊ¿ä´Â ¾ø´Ù.
´Ù¸¸ º¹ÀâÇÑ »ó´ãÀÌ ÇÊ¿äÇÑ Æ÷Æ®Æú¸®¿À ÀçÁ¶Á¤°ú ½ÇÁ¦ ÀÚ»ê°ü¸®»ç(CFP)ÀÇ ¼ºñ½º¿¡ ´ëÇؼ¸¸ ¿ä±ÝÀ» ºÎ°úÇϱ⵵ ÇÑ´Ù.
[º» ±â»ç´Â ¸ÅÀÏ°æÁ¦ Luxmen Á¦50È£(2014³â 11¿ù) ±â»çÀÔ´Ï´Ù]
[¨Ï ¸ÅÀÏ°æÁ¦ & mk.co.kr, ¹«´ÜÀüÀç ¹× Àç¹èÆ÷ ±ÝÁö]